Pré-aqueça o forno a 175 graus Celsius. Forre uma forma de muffin com forminhas de papel.

Misture a farinha, o bicarbonato de sódio, o fermento e o sal em uma tigela.

Combine o açúcar branco, o açúcar mascavo e 1/4 de xícara de manteiga em outra tigela; bata com um misturador elétrico até ficar cremoso. Bata o ovo. Misture as bananas amassadas. Adicione a mistura de farinha em 3 partes, alternando com o leite fermentado, mexendo após cada adição. Incorpore as gotas de chocolate na massa.

Coloque a massa nas forminhas preparadas.

Asse no forno pré-aquecido até que um palito inserido no centro saia limpo, cerca de 20 minutos. Deixe os cupcakes esfriarem em uma grade por cerca de 30 minutos.

Bata o cream cheese e 3 colheres de sopa de manteiga em uma tigela até ficar homogêneo. Adicione o extrato de baunilha. Bata o açúcar de confeiteiro, 1 xícara de cada vez, até que a cobertura fique lisa.